風險控制是指風險管理者采取各種措施和(hé)方法，消滅或減少(shǎo)風女文險事件發生的各種可(kě)能性，或風險控制銀水者減少(shǎo)風險事件發生時造成的損失。

總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。作為管理者會采取各種措施讀外減小風險事件發生的可(kě)能性，或者把可(kě)能的損失控制在一定的範圍工靜内，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。

下(xià)文(wén)詳解風控行業(y是就è)的七大風險類型以及應對措施。

定義：是指受信人不能履行還本付息的責任，而使授信人的預期收紅服益與實際收益發生偏離(lí)的可(kě)能性，這是金融風險的主要了看類型。

形成原因：信用風險是借款人因各種原因未能及時、足額村錯償還債務或銀行貸款而違約的可(kě)能性。發生違約時，債權人或銀行開銀必将因為未能得到預期的收益而承擔财務上的損失河我。

應對措施：

A. 傳統式：貸款審查标準化和(hé)貸款對象多樣化。

B. 新方式：資(zī)産證券女厭化和(hé)貸款出售。

定義：是由于利率、彙率、股票、商(shāng)品等價格個腦變化導緻銀行損失地風險。

形成原因：在經濟運行中(zhōng)的任何一項交易中高影(zhōng)，如(rú)果交易雙方所擁有的與該項交易有關(guān)的算說信息是不對稱的，則會引起逆向選擇，它是引起市街近場風險的重要根源。

應對措施：

A.構建獨立、高效的市場風險管理組織體系。

B.營造良好的市場風險管理文(wén)化。還船

C.實現風險管理技術(shù)與IT技術(shù)有機結合。

定義：操作風險遭受潛在損失的可(kě)能，是指由于客戶、設計廠國不當的控制體系、控制系統失靈及不可(kě)控事件導緻的各類風數我險。

形成原因：一是公司治理結構不健全。二是内控制度建設尚不完備。三是風險管理方法落後，信息技術(shù)的運用嚴重滞後。四是員工隊伍管理不到位。五是與風險控制有沖突的考核激勵政策容易誘導操作對在風險。六是社會轉型及行業(yè)變革容易引發操作風險。

應對措施：

A.加大改革力度。建立完善的公司法人治理結構。按照“機構扁平分分化、業(yè)務垂直化”的要求，推進管理架構和(hé)業(yè)務流程再快老造。正确引導分支機構在調整結構和(hé)防範風歌農險的基礎上提高經營效益，防止重規模輕效益。

B.不斷完善内部控制制度。包括建立完善的授權體系、制度山低體系、崗位職責體系、信息安全管理體系，确保經營活南黑動(dòng)正常進行的應急預案程序。對重要活動(美哥dòng)實施記錄及監督檢查；有效控制産品、組織結構、流程、計算機系統年弟地設計過程；

C.全面落實操作風險管理責任制。首先，要通(tōng)過層層簽訂防範操作風做線險責任合同，使風險防範責任目标與員工個(gè)人利益直接挂鈎。其次好睡，要真正落實問(wèn)責制。要明确權力與責任，進行責任公示。

D.切實改進操作風險管理辦法。逐步完善操作風險計量方法。加強信息技時也術(shù)應用。在數據大集中(zhōng)的進程中(zhōng)，要加在請強業(yè)務系統操作平台建設，全面查找設計上的漏洞，完善系統軟件。建立健花是全操作風險識别和(hé)評估體系。建立覆蓋所有山媽業(yè)務類别操作風險的監控、評價和(hé)預警系統。建立和(hé)山長完善内部信息交流制度。

E.加強人員管理。一是充分發動(dòng關人)和(hé)依靠廣大員工抓好操作風險管理工作。二是強化思想裡路政治和(hé)風險意識兩方面的教育工作。

定義：日常經營活動(dòng)或各類交易應當遵守相關(guān)的近場商(shāng)業(yè)準則和(hé)法律原則，在這個(gè)過程中(zhōng)，因為無法滿足或違反錯日法律要求，導緻不能履行合同發生争議/訴訟或其他法律糾紛，而高裡可(kě)能造成經濟損失地風險，即為法律問照風險。

形成原因：引發法律風險産生的因素是多元的，的綠具體源于法律的内在缺陷、基于錯誤的法律理解或适開時用而實施的商(shāng)業(yè)行為、監管機構的不當法律執行等因素。

應對措施：

A.必須強化風險意識。企業(yè)家必須要認識到，法律風險一旦發生，會哥在給企業(yè)帶來嚴重的後果，但事前是可(kě答術)防可(kě)控的。

B.二是必須完善工作體系。建立健全法律風險醫農防範機制，要與加快建立現代企業(yè)制度、完善法訊人人治理結構有機結合起來，使法律風險防範成為企業(yè)内部控制體系的重但錯要組成部分。

C.三是必須加快以企業(yè)總法律顧問(wèn)吧在制度為核心的企業(yè)法律顧問(wèn)制度建設。

D.四是必須突出合同管理、知識産權管理和(hé)授權管理。加強合同管理是制見防範企業(yè)法律風險的基礎性工作，要建立以事前防範、事中(zhōng)控制舊視為主，事後補救為輔的合同管理制度。

定義：聲譽事件是指引發商(shāng)業(yè)銀男黑行聲譽風險的相關(guān)行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀的訊行業(yè)重大損失、市場大幅波動(dòng)、引發系統性風險或影響西做社會經濟秩序穩定的聲譽事件。

形成原因：包括民事訴訟案件、公衆投訴、金融犯罪案件、監管機構行政話票處罰、權威機構評級降低、市場傳言。

應對措施：

A.确保實現承諾。無論對利益持有者做出何種承諾，都必須努力實現。

B.确保及時處理投訴和(hé)批評。通(tōng)過接受利益持有者的通報投訴和(hé)批評，深入發掘潛在地風險才是真正有價值的收獲。

C.從多種渠道積累早期預警經驗。

D.增強對客戶、公衆的透明度。

E.強化聲譽風險管理培訓。識别風險并采取應對措施，高度讀員重視對員工守則和(hé)利益沖突政策的培訓，确保聲譽風險管理滲透到每一個(gè海人)環節。

F.建立良好的聲譽風險管理體系。良好的聲譽風險管理爸聽體系，有利于維持客戶的信任度和(hé)忠誠光信度，創造有利的資(zī)金使用環境，增進和(hé)投資(zī)者的關(請兒guān)系等。

G.進一步完善激勵和(hé)約束機制。

H.保持與媒體的良好接觸。

定義：戰略風險是影響整個(gè)企業(yè)的發展方向、企業(yè)文(wé內聽n)化、信息和(hé)生存能力或企業(yè)效益的因素你畫。戰略風險因素也就是對企業(yè)發展戰略錯章目标、資(zī)源、競争力或核心競争力、企業(yè)效益産生重要山一影響的因素。

形成原因：企業(yè)當出現嚴重的産品或流程道南失誤時，運營風險就轉變為戰略風險。

應對措施：

A.風險辨識與評估：嚴重性、可(kě)能性、時間性，志很不同時間的可(kě)能性。

B.風險測繪：制作戰略風險圖。

C.風險定量：采取通(tōng)用的量度标準，如(rú)經濟資(家山zī)本風險、市場價值風險。

D.風險機會辨識：公司是否能夠将風險轉變為機會。

E.風險降低行動(dòng)方案規劃：由風險管理團隊負責。

F.資(zī)本調整決策：從資(zī)本配置與資(zī務頻)本結構兩個(gè)方面着手。

7、流動(dòng)性風險

定義：流動(dòng)性風險指商(shāng)業(yè分裡)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資(zī)黃友金或無法以合理成本及時獲得充足資(zī)金以應對資(z從技ī)産增長或支付到期債務地風險。

形成原因：流動(dòng)性風險主要産生于銀行無法應對因負債下(玩技xià)降或資(zī)産增加而導緻的流動(dòng)性困難。書北

應對措施：

A.相機抉擇原則。要根據不同時期的業(yè)務經營重點權衡輕重，相機抉擇。計門無論通(tōng)過何種方式來進行流動(dòng)性風險管理，最根本的一煙近點就是籌措資(zī)金的成本必須小于運用其所獲得的收益。

B.最低成本原則。無論是主動(dòng)負綠來債方式籌集資(zī)金還是通(tōng)機師過自身資(zī)産轉換來滿足需求，都要牢記一點，那就是保證成本最低。